2019年12月23日，人民銀行營業管理部會同相關部門組織召開北京市金融科技創新監管試點啟動會，會上營業管理部介紹了試點工作方案并對試點工作進行了部署，至此試點工作正式啟動。

2020年1月14日向社會公示6個創新應用，涉及國有商業銀行、全國性股份制商業銀行、大型城市商業銀行、清算組織、支付機構、科技公司等多家機構，主要聚焦物聯網、大數據、人工智能、區塊鏈、API等前沿技術在金融領域的應用，涵蓋數字金融等多個應用場景，旨在紓解小微企業融資難融資貴問題、提升金融便民服務水平、拓展金融服務渠道等。

試點項目代表了目前我國金融科技發展的主流方向和先進成果，具有技術先進、場景普適、示范性強等特點。

其中，手機POS創新由中國銀聯、小米數科、京東數科三方作為試點單位。據了解，手機POS是中國銀聯依據人民銀行相關標準，充分利用 TEE可信執行環境、可信身份認證、生物識別、大數據與人工智能等技術，并配套相應業務和風控規則與機制，與主流手機廠商合作研發的創新收單產品。

手機POS產品介紹

手機POS是中國銀聯依據人民銀行相關標準，充分利用TEE可信執行環境、可信身份認證、生物識別、大數據與人工智能等技術，并配套相應業務和風控規則與機制，與主流手機廠商合作研發的創新收單產品，其中中國銀聯提供運行于智能手機上的一套底層軟件服務，可以被經銀聯認證的收單 APP 調用。

商家個人或收銀員只需在自己的智能手機上下載和運行這些收單APP，即可在 APP上進行小微商戶注冊開通、開展銀行卡閃付、手機閃付 和二維碼支付等各種支付方式的收款，以及交易統計、退貨退款、 子母機管理、貨架管理等多功能服務，無需安裝部署專用硬件設 備。

基于手機 POS 提供的基礎服務，銀行和支付機構可以更加有效的對商戶和收單設備進行管理，防止移機交易、隔空盜刷等違規違法行為。

手機POS主要業務功能

當前，手機POS主要業務功能分為商戶管理和收款交易兩大部分。其中，商戶管理主要提供商戶在線開通和商戶信息管理；收款交易包含銀行卡閃付、手機閃付及二維碼的主被掃交易的受理。具體為：

1、 商戶管理

商戶在線開通：基于姓名、身份證、手機、銀行卡四要素的 小微商戶在線開通。

商戶信息管理：商戶各項信息的修改、補充，也可在線提交 營業執照等進一步認證信息，將之前開通的小微商戶升級為普通 商戶。

2、 收單交易

閃付交易：當前手機 POS 支持小額雙免的銀行卡閃付和手機 閃付交易受理，并提供對應的當日消費撤消和隔日退貨功能；

持卡人二維碼主掃：生成商戶動態二維碼，并通過 TEE 的可 信用戶界面進行二維碼安全展示；

持卡人二維碼被掃：用手機攝像頭掃描持卡人展示的付款碼 來收款。

3、 交易管理

撤銷：支持商戶對當天發生指定交易進行撤銷操作，撤銷操作必須與原始消費在同一天(前日 23:00 至本日 23:00 之間)，且撤銷必須是全金額撤銷。

退貨：支持商戶在持卡人原始消費 30 天內發生的指定交易 進行退貨操作，可以部分金額退貨，也可以多次退貨，但累計退 貨金額不能超過原始消費金額。

交易統計：支持商戶查看在以往某一日期段內其所發生銀行 卡和二維碼支付有關消費、退款和撤銷操作的交易統計情況。

交易流水：支持商戶查看在以往某一日期段內其所發生具體 交易流水情況。

子母機管理：也可稱為店員店主管理，可幫助機構實現對商 戶所屬店主和店員的關系管理。

4、 其他

現有智能手機等消費電子設備的功能已經十分強大，這賦予了手機POS非常好的功能擴展能力。手機POS可進一步集成身份證信息讀取和驗證、刷臉支付收單等更多功能，為商戶提供更豐富、更契合場景的收單方式。

手機POS同時支持直聯和間聯兩種收單模式。

手機POS的直接服務對象為銀聯網絡內的收單機構。中國銀聯負責與各個手機廠商合作，將手機POS底層的可信應用模塊預 置到各個廠商手機操作系統中，同時提供手機POS軟件開發包和運行時控件，供收單機構或專業商戶服務機構集成到自身收單APP中，從而使其APP具備收單功能。

商戶從收單機構或專業商戶服務機構處獲得收單App并安裝到自己的智能手機上，即可通過該APP進行商戶開通及收款。具體過程如下圖所示：

在后續交易過程中，商戶、收單機構、銀聯等參與方的協作模式與現有銀行卡交易基本相同。

央行營管部稱，按照《國務院關于全面推進北京市服務業擴大開放綜合試點工作方案的批復》（國函〔2019〕16號），北京市在央行支持指導下率先開展金融科技創新監管試點，探索構建符合我國國情、與國際接軌的金融科技創新監管工具，引導持牌金融機構在依法合規、保護消費者權益的前提下，運用現代信息技術賦能金融提質增效，營造守正、安全、普惠、開放的金融科技創新發展環境