近年來我國智能手機的普及，推動著移動支付快速發展。手機閃付、二維碼支付等新型支付方式誕生大大縮減了支付的時間，降低了攜帶現金風險，支付產業生態呈現新格局。同時，支付方式的多樣化也給部分小微商戶帶來“困擾”。傳統用戶依舊喜愛刷卡，而年輕用戶則更喜歡手機支付，再加上小微商戶在成本等客觀條件方面的限制，需求與供給能力之間的矛盾使得許多小微商戶無所適從。

在當前國內POS市場發展現狀及消費終端與行業終端日趨融合的需求下，銀聯手機POS應運而生。它實現了卡碼合一，彌補了支付和收單之間多功能手機應用產品的空白。

12月4日，中國銀聯聯合各大商業銀行及華為、小米等主流手機廠商正式啟動了銀聯手機POS產品首批應用試點合作。隨后各大主流手機廠商將陸續上線支持銀聯手機POS功能的應用。

央行科技司司長李偉在發布會上稱，銀聯手機POS產品是在金融科技背景下支付便民、惠民的嘗試，是踐行數字普惠的積極探索，將給支付帶來前所未有的機遇。

什么是銀聯手機POS？產業各方如何申請和使用

銀聯手機POS是將POS機從一個硬件終端產品轉變成一款智能手機上的應用產品。通俗來講，就將硬件終端“嵌入”手機，集合銀行卡、銀聯手機閃付和二維碼收單功能的一款智能手機APP。

商戶只需通過手機下載指定手機POS收單APP或使用手機自帶錢包APP，完成商戶在線注冊并經機構審核與開通后，NFC手機就立馬秒變POS機，可受理包括銀聯IC卡閃付、銀聯手機閃付和二維碼支付在內多種支付方式。在這一使用過程不會產生陌生感，手機POS使用體驗與現有移動支付APP的體驗基本保持一致。

消費者方面，可以使用芯片卡或手機Pay，與商戶的手機POS進行閃付非接交易;也可以通過二維碼方式進行交易，在主掃模式下，消費者用自己的手機掃商戶手機POS上安全顯示的動態二維碼;在被掃模式下，消費者手機上顯示的二維碼可以被商戶手機POS的安全攝像頭掃碼。更多普惠創新金融服務將逐一呈現，包括為消費者提供快速身份核驗、安全密碼鍵盤等。

對收單機構而言，當收單機構需要為商戶提供手機收單服務時，只需在自有手機APP中集成銀聯的手機POS控件，通過銀聯對外開放的手機POS應用軟件開發工具包為APP賦能，使其自有手機APP變成為收單APP，收單機構還可將手機POS功能與其他行業場景應用相結合，大大增強其業務場景縱深和創新能力。

五大優勢 打造開放合作產業新生態

中國支付市場仍大有可為。據最新信息顯示，第三季度全國共辦理非現金支付業務579.85億筆，金額925.46萬億元，同比分別增長33.31%和0.18%。

此次推出的銀聯手機POS利用先進技術解決傳統領域服務痛點，實現了兼顧安全性與便捷性的移動解決方案，給產業各方帶來新的機遇。主要具有以下五大集成優勢：

一是與銀聯現有支付產品集成，豐富金融服務功能。銀聯手機POS產品作為銀聯運用金融科技創新普惠便民服務的重要研究成果，充分依托多種手機軟硬件安全技術和機制，可集成銀聯手機閃付、銀聯二維碼支付、銀聯IC卡閃付等功能，后續還將根據客戶定制需求，集成包括身份證以及社保卡等在內豐富金融服務功能，實現多功能收付一體化。

二是與銀行手機APP集成，提升金融產品服務質量。銀聯手機POS將通過開放“手機POS應用軟件開發工具包”等方式對外賦能。各收單機構可以通過集成 “銀聯手機POS應用軟件開發工具包”，簡單高效地將自有手機銀行、手機錢包等APP打造成“收付一體”的全新金融產品，大大提升現有金融產品的服務質量和市場競爭力，并助力解決傳統行業終端不足、終端部署維護成本高等問題。

三是與手機廠商APP集成，助力手機廠商打造創新產品。銀聯手機POS將為手機廠商的各類手機Pay提供更豐富便捷的功能集成，拓展對銀行卡、社保卡等的非接收單和對身份證的認證服務等功能，并進一步提供包括智能終端風險感知系統服務等在內的金融安全增強服務，有助于手機廠商為用戶提供更具競爭力的創新產品。

四是與安全解決方案集成，確保交易真實性和可靠性。銀聯手機POS可基于可信執行環境技術有效集成指紋、聲紋和人臉等生物識別安全技術解決方案，為廣大機構和消費者提供多樣化身份驗證方式。

五是與應用場景集成，扎實服務經濟民生。銀聯手機POS可與交通、社保、社區、農村等各類普惠便民場景結合，與現有商戶信息系統等平臺集成，并提供賬務管理、數據分析等多樣化綜合增值服務，更好地服務小微商戶。

全方位保障銀聯手機POS安全合規

近年來，雖然金融支付犯罪大幅度增加，新型欺詐手法層出不窮，但銀聯的風控能力依然值得信賴。據官方信息顯示，2017年，全年銀聯網絡欺詐率1.36BP，顯著低于全球及亞太平均水平。此次在安全性方面，銀聯手機POS依托多種手機軟硬件安全技術和機制，全力保障用戶支付安全。

在平臺安全性上，銀聯手機POS將依托TEE可信執行環境和eSE安全芯片，使刷卡和二維碼收單程序均運行在手機內的安全區域內，確保數據交互安全可控，同時，還將輔以銀行卡檢測中心專業化入網檢測機制，配合銀聯新一代智能終端風險感知系統等安全措施，確實保障交易的真實性和可靠性。

在業務合規性上，銀聯手機POS不僅滿足人行《移動終端支付可信環境技術規范》及受理終端相關業務要求，也兼容了PCI（Payment Card Industry）國際組織最新規范，為后期開拓國際市場提供合規保障。

在技術先進性上，銀聯手機POS將與終端可信計算、人工智能和生物特征識別等技術進行集成創新，使自身整體技術保持與國際最新解決方案同步，并在產品化上率先取得突破。

在資金安全性上，銀聯手機POS根據人民銀行相關監管要求，建立完善的風險賠付機制和商戶退出機制。

在消費額度和防范套現上，銀聯手機POS遵守人行條碼支付相關規定及相關限額要求，根據商戶評級設置不同的額度限制，并采用實時風控和“動態調額”的措施，結合銀行卡交易欺詐偵測模型等相關風控模型和系統來防范套現行為。

銀聯手機POS的出現使POS收單業務擺脫了空間的束縛，降低了用戶POS布局和維護成本，商戶可以根據業務需要靈活開展收單業務，為用戶提供更加智能化的服務。

或許在未來，不僅僅在個體商店、連鎖商超，在更為重要的醫療社保、教育機構、公安警務、生活繳費等場景都將出現銀聯手機POS的身影。