很多人提到pos這個行業，第一印象就是爛大街，處都有免費送的，誰都不陌生。說它陌生，是因為很多人不懂它是怎么賺錢的。

換個思維來想，一個產品能爛大街，證明有市場需求。能做到爛大街，說明這個行業有利可圖且門檻低。

對于正在使用POS產品的用戶來說，一窺業內套路，少走彎路。

這個行業有多賺錢？

舉個例子，朋友老吳，2018年師徒二人從廈門來到南寧，年底租了個幾千塊的辦公場地做公司，他負責公司日常管理和招聘，徒弟負責帶新人跑市場做地推。兩人都是POS業務員出身，在南寧

沒有過多資源可言。到2019年底，公司業務員一直保持在十來個人左右。去年下半年把車和房子買了，目前公司穩定月凈盈利15萬左右。對于土豪來說不算啥，但對于跑市場的業務員來說，也算是個成就了。

這個不算特例。至少我知道的就不止他一個。

2018年，POS機代理公司已經過了第一波推廣紅利期，從0到十幾萬一個月，沒有門道還是很難的，不便針對性透露，下文會提到。

1.了解POS支付行業，先從2016.9.6開始實行的《國家發展改革委 中國人民銀行 關于完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知 》,簡稱96費改。大致內容是商戶收款費率分成了3類，標準類0.6%、優惠類0.38%、公益類0%。

2.然后是費率分配比例：發卡行70%:收單行（支付公司）20%:銀聯10%。假如用戶刷卡消費10000元，產生60元手續費，發卡行42元，銀聯6元（支付行業監管單位，如保險業銀監會），剩余12元是支付公司及其下屬代理公司的，這部分實際是可以調節的。這就是為什么有的代理會有0.53%，0.55%各種費率的原因。另外銀聯結算是t1，并不是秒到，秒到需要支付公司墊付。

3.支付公司需要支付牌照，全稱：支付業務許可證。推廣代理商不需要。支付牌照轉讓費用都是以億元計算，所以支付公司都是相對有實力的。

中國的信用用卡支付市場有多大？

和大家說一個數據，到2019年為止，中國信用卡發卡量已經有6.7億張，授信額度23.78萬億，90后人均負債率12.79萬，中國人均負債15萬。

大家觀察一下，身邊的朋友基本人人都有信用卡，而且不止是一張，多則十幾張，額度幾萬到幾十萬不等。

信用卡發卡量如此之高，信用卡里的錢都去了哪，另一個數據顯示，85%的信用卡用戶用于套現，僅有15%的用戶用于正常消費。

用戶將這些錢套現，用于超前消費，創業，購車，買房，投資，等等。假如說一張10萬的卡，刷空了以后，用一萬塊錢就可以輕松周轉了。一萬元存進信用卡再刷出來，反復10次即可。

作為銀行，銀聯，是喜歡老百姓辦理信用卡并且使用的，因為賺錢。銀行為什么喜歡發放信用卡，因為真的賺錢。銀聯屬于國家的也是躺賺。支付公司分一塊蛋糕。

美國萬人有179臺POS，韓國萬人有625臺POS，中國萬人僅有13臺。要是說個人POS機在中國已飽和還為時過早，還不如說競爭同質化，往后誰能更好的服務客戶，誰就能得到市場，是一個優化市場的過程。

傳統的POS機推廣是這樣的：支付公司》一級代理》二級代理》三級代理或用戶，采取的是層層代理層層壓任務的方式。各品牌代理商市場競爭非常激烈，代理商要想活得好，還要 活得滋潤，也是一件不容易的事。

各種推廣營銷手段孕育而生，甚至不惜套路用戶。

1、前期虧本推廣，后期調高費率賺錢。

上面說到手續費分配發卡行0.42%+銀聯0.06%=0.48%，加上支付公司的運營成本，盈利線在0.51%左右。而代理商能拿到的分潤在0.05%到0.08%之間。也就是費率低于0.52%，代理商是要虧本的。

推廣時業務員跟客戶說0.52%以下甚至0.38%（他不會告訴你0.38%是條件限制的，比如說刷1000以內），等用戶用習慣后（一般是三個月），在告知或不告知的情況下往上調。0.65%、0.68%甚至0.72%。一般情況下，每一級的代理商后臺都有這個調費率的權限。

2、收取押金。

舉例：一臺機器代理商拿貨大概是100元左右，收取500元押金，反還條件是40天刷夠90萬，刷得夠賺手續費，刷不夠賺押金。這個押金是進代理商口袋的，當用戶刷卡量達標后支付公司會獎

勵代理商幾百元，至于用戶能不能找到代理商要回押金，還是另外一回事。建議在意押金的用戶開機前問清楚業務員押金反還條件和公司地址。

這里我們算一筆賬：

達標用戶，壓金500元，支付公司獎勵代理商300元，90萬*萬8分潤=720元，代理商不還押金的情況下賺1820元每個用戶，還500元押金還賺1320元每個用戶。

用戶沒達標，不還押金至少也賺了400元。

10個業務員的公司，每人每天推出一臺，一年工作時間按300天算：10人*300天*1臺*400元=毛利120萬，而實質情況老練的業余員每天推出3到4臺也很正常。

3、加收費用，如：每筆手續費0.58%+3元。

4、買手續費抵扣包，舉例：充值300元=1000元抵扣卷，抵扣部分是0.58%+3元中的3元部分。這3元本來就是額外加的，多此一舉，目的是為了賺300元充值費用。

5、支付公司跳碼，跳碼指支付公司通過后臺技術變造，將標準類商戶（0.6%）變成優惠類（0.38%）甚至是公益類商戶（0費率）后再上送到銀聯系統，收取商戶的費用是按照標準類商戶收取

，而發卡行和銀聯收取的費用卻是按變造后的商戶向支付公司收取費用，這其中的利差就是支付公司跳碼帶來的“收益”。

費率長期低于0.48必然是跳碼機，跳碼損失的是發卡行的利益，給持卡人帶來的直接傷害就是降額、封卡，是卡戶最忌諱的。但這種情況相對少見。因為相當于支付公司自砸招牌。

POS機支付行業賺錢的方式包含但不限以上方式，一家公司也不限于以上單一賺錢手段。但無疑都是傷害用戶體驗的賺錢方式，難以持久。

中國如此巨大的信用卡支付市場，難道真沒有進軍的機會嗎？

答案肯定是否定的！

“戰爭促進人類進步”行業競爭也會促進產業的升級。POS機行業不會沒落，只會升級。未來誰能抓住用戶體驗，誰就擁有POS機市場。

從2019年初開始關注POS市場現狀和行業動態，近期確有品牌廠商在行動創新，對于個人和小團隊創業者來說，抓住創新風口或能分一杯羹。